写给工作10年以内职场人士的理财建议

在工作中经常会分心,然后很多任务无法按时完成?

今天聊聊理财,经常能遇到有不少人在问一些理财的话题,前段时间跟一大群刚毕业3-5年的小伙伴聊了一整天,其中一个热门话题是理财。谈到理财,国内面向普通人的投资方式极其有限,在最近的10多年时间里,收益回报率最大的就是投资房地产,但问题在于,现在房地产市场整体不景气,投资收益率越来越低,同时投资风险越来越高,而且投资房地产所需要的资金基本上远远超出普通人的能力。从安全性上来说是,把钱放在银行吃利息应该是最高的,但在现在的情况下,特别是最近双降之后,银行基本是负利息。把钱存银行最好的结果是资金没有运作起来,收益率大打折扣。而最坏的结果就是把这个机会成本完全浪费掉。

理财一定要铭记两点:

1,你可以管理的只有风险;

2,天下没有免费午餐。

在投资时一定要注意对风险的控制:要注意“分散投资”。尤其对于资金有限的人,分散投资可以最大限度的控制亏损。

个人建议对于普通上班族,每月可以把收入拿出20%进行理财,一般来说把20%的收入拿出来,虽然会对当前的生活状态产生影响,但基本还能忍受。觉得一下拿出20%太困难,可以先换成10%,等下发奖金或调薪时,在增加投资比例。假如你是月光族,你应该考虑一下记帐,看看自己的钱都花在哪了,然后想办法出留当前收入的20%,用来投资。

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用收入10%进行指数基金定投

这个方法是最早是从《穷爸爸富爸爸》中学到的,美国有一个研究发现个人投资者想在股市战胜机构投资者唯一的方法是对跨市场的指数基金进行定期定额购买,但在国内A股市场里面没有类似的产品,只能折中一下,根据具体情况关注沪深300指数和中证500指数就可以。

因为股市有涨有跌,没有人能精确判断出股票的涨跌,最好的办法就是每个月都买点,这样你既不会买最贵的,也不会买最最便宜的,把自己的购买成本变成长期内的一个平均值。

进行基金定投只有两条建议:

1、定时投,不要停。现在有很多银行卡里可以设置基金定投,每个月按月转一次笔到基金里。


2、投了就不要动。最好坚持5-10年以上,坚持的时间越长,回报越大。

这种方法有风险,因为是根据大盘指数的变化来调整,短期内,如果你在高点投入时会产生亏损,要不幸遇到一个经济波动,可能要好几年。但当你一直坚持投下去,把短时间的亏损放到长期的资本市场回报来看都不算什么。巴菲特在书中、年报和其它环境中曾多次建议购买指数型基金,在最近的10多年里推荐过8次指数基金。其中一次记者采访巴菲特时,提到如果他去世后如何让子女打理财产取得更高的收益率,巴菲特的回答就是用定投的方式买指数基金。

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如果你觉得10%太多,那就换成5%,在投资时做好忘记这个钱存在的准备,除非你生病要死了,否则在任何恶劣的情况都不要提现或动用这笔钱,5-10年之后,就能变成一项被动收入的渠道。

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用第二个10%购买P2P短期理财产品

很多人都是从余额宝开始,才对互联网金融有了更直观的了解,余额宝的收益从最先开始的1万元1元多点一直下降到现在的10.83元,最近一个月的年平均收益率才3%。假如对余额宝现在的利率不满意,应该找一些P2P产品尝试一下,在目前的环境下一款P2P产品的投资年化收益在8%-12%是比较健康的,在投资风险和回报率方面基本可以做到一个杠杆平衡,但如果你看到20%30%的回报率,不管怎么宣传,都不要相信,投资风险实在太大了,一不小心就会血本无归。

在投资之前,一定要花些时间对P2P公司背景、模式、风控和团队等各个环节有足够了解,为降低风险做好工作,特别要注意三无P2P,即「无资本背景、无资金去向、无风控信息」的 P2P 公司,碰都不要碰。

对这个方面花过一些时间进行了解和学习,分享三条自己的判断标准:

1从平台的背景、规模详细了解。当平台有国企、上市公司、大集团背景是加分项。跟一个媒体朋友交流,从背景判断平台,虽然简单粗暴,但是最靠谱。对于成立时间短、收益过高、推荐资金量大的融资项目平台需提高警惕。

2、明确P2P平台的信用审核体系是否完善,风控能力如何。如看到“征信外包”,“担保公司合作字样的赶紧绕道。最好是单笔控制在10万以下,看到网站上挂出100万以上借款标的,要特别谨慎,项目金额越大,发生问题时风险越大。

检查下高管团队成员列表,除了那些让人眼花缭乱的所谓外资金融机构“工作经验,券商、银行等之外,最好了解一下具体一点的工作履历,相关的人员是真的有经验有能力进行资金管控,而不是只有几年经验甚至没有任何经验的人员。这种事情真的存在。

3. 了解P2P平台资金是否有与商业银行的资金存托管合作,特别注意一些平台设立资金池来自融、非法集资的风险。另外,平台的利率也可作为判断依据,正常利率一般维持在8%-12%之间。

在投资时尽量了解具体的资料交易风险在哪,特别要了解是否保本,对产品的本息保障是如何进行的。

符合上面三个条件的P2P平台非常少,个人推荐中信系的麻袋理财,切中符合强背景、严风控、大团队,收益率1年期10%,还是很不错的,大家可以试着按上面的标准进行衡量再行选择。

P2P投资虽然风险比股市小,但是任何投资都有风险,大家还是要分散投资,分散风险。


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